Механизм Программы позволяет применять, для решения жилищной проблемы, средства участников, которые в текущий момент находятся на разных этапах накопления и формирование первоначального взноса. В рамках Программы решается задача обеспечения одних граждан жильем с одновременным накоплением первичных средств у других. Таким образом, повышается уровень платежеспособного спроса всех участников.
Механизм основан на двух источниках дохода, которыми обладает недвижимость – рост стоимости квадратных метров и экономия на аренде жилья.
В Программе для решения жилищной проблемы свои усилия объединяют два участника находящиеся на разных этапах накопления. Один из них, накопивший 10% - 50% на покупку квартиры выступает в качестве Покупателя. Недостающую сумму ему добавляет Арендатор, при условии проживания в приобретенной квартире на время расчета. Таким образом, Покупатель и Арендатор приобретают квартиру. Покупатель, по условию договора, не имеет возможности проживать в купленной квартире до момента полного расчета, но благодаря этому он возвращает Арендатору предоставленную сумму без процентов по собственному, согласованному графику. Все это время Арендатор проживает в купленной Программой квартире.
При таком взаимодействии Покупателя и Арендатора удовлетворяются взаимные интересы обеих сторон. Это позволяет приобрести квартиру с меньшей суммой - не нужно брать в банке долгосрочный и дорогостоящий ипотечный кредит на полную стоимость квартиры.
Но на практике Покупатель и Арендатор не всегда обладают всей суммой (100%), необходимой для приобретения квартиры. Поэтому для осуществления покупки Программа "Жилищный шаг" предоставляет участникам недостающую сумму.
В итоге: Программа "Жилищный шаг" и Арендатор добавляют Покупателю недостающие деньги на приобретение квартиры. Покупатель постепенно возвращает предоставленную сумму без процентов. Все это время Арендатор проживает в квартире и выплачивает Программе "Жилищный шаг" арендную плату рассчитаную по льготным условиям Жилищной Программы. Такая «арендная плата», в несколько раз ниже рыночной стоимости аренды аналогичной квартиры. После того, как Покупатель полностью возвращает предоставленную Арендатором и Программой сумму – он заезжает в квартиру и становится ее полноправным собственником.
ПРИМЕР:
Общий пример механизма Жилищной Программы
Механизм позволяет Покупателю рассчитываться по собственному графику и не выплачивать никаких процентов (!), а Арендатору выгодно проживать в квартире, по фиксированной цене, не опасаясь быть выселенным по различным причинам.
Жилищная Программа помогает организовать взаимодействие участников и осуществляет финансирование, предоставляя недостающие средства.
Арендатор платит арендную плату не за всю квартиру, а только на предоставленную Программой сумму. Такая "арендная плата" в зависимости от стоимости квартиры и доли, предоставленной Арендатором, в среднем, для Москвы, составляет 18 -19 тысяч рублей в месяц. Для регионов она значительно ниже. В регионе, где цена квартиры около миллиона рублей, чтобы арендовать квартиру на условиях Программы, необходима способность семьи платить – 3000 - 3500 рублей в месяц. Такие условия аренды доступны большей части граждан России.
На таком взаимодействии участников Программы построен механизм поэтапного решения жилищной проблемы.
Три этапа обозначенных на схеме позволяют большинству граждан самостоятельно подойти к решению жилищной проблемы, и делают условия доступными и посильными.
В целях уменьшения финансовой нагрузки с участников и необходимости избежать отрицательного эффекта от банковского кредитного процента, механизм Жилищной Программы позволяет разделить выплаты, между участниками находящимися на разных этапах накопления. (Покупателем и Арендатором) Значительно снижая с каждого из них финансовую нагрузку по платежам.
Цель данных мер – минимизировать риск потери всего из-за временных трудностей с доходами у граждан. (которые банки обычно объясняют недобросовестностью заёмщиков).
Такие изменения в структуре платежей позволяют разбить покупку квартиры на три самостоятельных этапа и избавить участников Жилищной Программы от долгосрочного и дорогостоящего ипотечного кредита.
Разделение выплат позволяет значительно снизить финансовую нагрузку и исключить прецеденты, связанные с неплатежеспособностью участников. Все обязательства по выплатам не ложатся на одного человека. Так достигается устойчивость и надежность механизма Жилищной Программы. Платежи поступают более стабильно и независимо друг от друга, поэтому уменьшается риск потерять все из-за временных трудностей с доходами у граждан.
С точки зрения финансирования, всё происходит довольно просто: «Арендатор» участвуя на условиях Жилищной Программы способен помочь «Покупателю» снизив отрицательный эффект от выплаты процентов. А самому избежать уплаты высоких арендных ставок и ускорить накопления, защитив себя от нестабильности присущей арендному рынку.
Значительная часть финансовых ресурсов для приобретения жилья имеет внутреннее происхождение (Арендатор 20% + Покупатель 50%), а недостающая часть придоставляется Жилищной Программой. Соответственно, деньги предоставленые Программой в такой арендно - накопительной системе гораздо дешевле, чем ипотечные, а условия их выделения всегда более лояльны и стабильны, и от ситуации на финансовом рынке зависят меньше.
«Арендатор» получает гарантию выгодной цивилизованной аренды жилья, «Покупатель» – беспроцентный, среднесрочный займ ( до 3 - 5 лет).
Покупатель и Арендатор взаимно «кредитуют» друг друга и поэтому вполне могут обходиться краткосрочным финансированием Жилищной Программы, под низкий процент, и не пользоваться долгосрочным и дорогостоящим ипотечным кредитом.
В обычных условиях, получая ипотечный кредит, заемщик, фактически, берет деньги в аренду, и в итоге переплачивает за ипотеку очень крупную сумму. В нынешних условиях, аренда денег значительно дороже аренды недвижимости, на которой основан механизм Программы «Жилищный шаг».
Жилищная Программа позволяет участникам использовать накопленные средства максимально эффективно, и предоставляет каждому из них более выгодные и доступные условия для решения жилищного вопроса.
Объединяя для покупки жилья накопительный и арендный механизмы, Программа «Жилищный шаг» рассматривает этапы накопления, аренды и покупки квартиры не как разрозненные элементы, а как целостный механизм. Попытки рассмотреть изложенную систему с точки зрения только одного из участников приводят к непониманию сущности ее применения.
Механизм Жилищной Программы позволяет принять участие на любом этапе накопления в зависимости от финансового положения. Поскольку цели участников довольно тесно взаимосвязаны, каждый из них, может выступать в качестве Арендатора, Покупателя или в Накопительном этапе, получая выгоду от накоплений, аренды квартиры, и в конечном итоге – стать полноправным собственником жилья.
Накопительный этап - позволяет участникам накопить необходимые первоначальные средства для участия на любом из следующих этапов.
Вкладывая средства в недвижимость, участники защищают свои накопления от роста квадратных метров жилья и используют финансовый рычаг в виде 50 % рассрочки накоплений, зафиксировав цену.
Благодаря предусмотренному Жилищной Программой накопительному механизму возможность преступить к решению жилищного вопроса доступна даже тем, у кого нет первоначальных накоплений.
Второй этап Арендно - накопительный - когда Вы становитесь участником Программы, выступая Арендатором, выгодно проживаете, пока возвращают вам деньги, защищаете себя на весь этот срок от роста арендной платы и выселения, а сэкономленные на аренде средства откладываете для приобретения своего жилья, увеличивая первоначальные накопления самостоятельно, либо через накопительный механизм Программы.
Третий этап участия – когда вы накопили 50% от стоимости квартиры, Программа добавляет вам недостающие 50% и цена на квартиру после покупки фиксируется, что защищает вас в дальнейшем от роста её стоимости. Вы, пользуясь этим, выплачиваете оставшуюся сумму уже без изменений и увеличения цены и без процентов.
Квартира приобретается гораздо раньше, чем накоплена ее полная стоимость. Кроме этого она обходится значительно дешевле, из-за отсутствия процентов и всевозможных комиссий, что позволяет быстрее рассчитаться.
Поэтапный подход жилищной проблеме позволяет отказаться от кредитного механизма ипотеки и избежать его недостатков.
Отличие механизма Программы «Жилищный шаг» от ипотеки заключается в том, что ипотечный механизм построен исключительно на институте собственности и поэтому такое решение жилищного вопроса обходится столь дорого. Механизм Жилищной Программы более универсальный, чем у ипотеки, он удобно сочетает в себе и накопительный механизм, выгодную цивилизованную аренду и беспроцентные ссуды на покупку собственности.
В Жилищной Программе возможно подходить к решению жилищного вопроса поэтапно: накопления, аренда, собственность, а не сразу собственность с непосильными финансовым бременем как в случае с ипотекой. Именно этот момент является главным для тех граждан, которые действительно хотят без переплат и процентов накопить и приобрести своё жильё.
Решение жилищной проблемы заключено не только в приобретении собственности, но и цивилизованной доступной аренде жилья, которая параллельно с Накопительным этапом, выгодно для человека решает его жилищную проблему.
«Жилищный шаг» создаёт систему, при которой брать в аренду жилье выгодно и помогает постепенно накопить средства на покупку. Это решает трудности тех, кто не может своими силами приобрести жилье. Позволяет накапливать денежные средства в квадратных метрах и приобрести квартиру самостоятельно, а не брать на много лет неподъёмный кредит.
В Жилищной Программе нет переплаты процентов, так как вы самостоятельно накапливаете деньги для приобретения квартиры, используя предоставленный механизм цивилизованной выгодной аренды, накоплений и покупки квартиры в рассрочку.
Участник сам осуществляет накопления, необходимые для приобретения квартиры, и со временем «возмещает» ее остаток своими же средствами. За ним остаётся гибкость в принятии решений. Он откладывает и накапливает деньги для себя с учетом своих возможностей, никакие долговые обязательства к этому не принуждают. Деньги на будущую квартиру не являются пожизненым ипотечным обязательством, а выступают в качестве ваших накоплений.
